Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели

Политика KYC направлена на:

• предотвращение мошенничества;
• соблюдение законодательства AML/CFT;
• защиту интересов Пользователей и Оператора;
• обеспечение честности игрового процесса;
• исключение участия несовершеннолетних;
• предотвращение незаконного оборота средств.

1.2. Основные принципы

Политика основана на:

• прозрачности — ясность требований к Пользователям;
• достоверности — проверка подлинности данных;
• конфиденциальности — защита информации;
• минимизации данных — обработка только необходимого;
• Risk-Based Approach — подход, основанный на оценке рисков.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

Процесс верификации разделён на 3 уровня, соответствующих глубине проверки.

2.1. Уровень 1 — Базовая верификация (Basic KYC)

Проводится для всех новых аккаунтов.

Включает:

• подтверждение email;
• подтверждение телефона;
• заполнение персонального профиля:
• имя, фамилия;
• дата рождения;
• гражданство;
• адрес проживания.

Цель: исключить регистрацию несовершеннолетних и фиктивных аккаунтов.

2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация (Standard KYC)

Требуется перед первым выводом средств или по запросу AML-отдела.

Пользователь предоставляет:

• удостоверение личности
• паспорт;
• ID-карта;
• водительские права.
• подтверждение адреса
• банковская выписка;
• счёт за коммунальные услуги;
• государственное уведомление;
• документ не старше 90 дней.
• селфи или видео-верификация
• документ рядом с лицом;
• фото пользователя в реальном времени.

Цель: убедиться, что пользователь — реальное лицо и владелец документов.

2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced KYC)

Активируется, если:

• клиент относится к категории высокого риска;
• превышены кумулятивные лимиты;
• клиент является PEP;
• были аномальные транзакции;
• клиент совершает крупные операции.

Дополнительно запрашиваются:

• Источник средств (SOF — Source of Funds)
• зарплатная справка;
• контракт;
• налоговая декларация;
• банковские поступления.

Источник благосостояния (SOW — Source of Wealth)

• документы о владении бизнесом;
• договора купли-продажи активов;
• инвестиционные отчёты;
• наследственные документы.
• расширенная видео-идентификация;
• проверка по санкционным и PEP-спискам.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности

Документ должен содержать:

• имя и фамилию;
• дату рождения;
• фотографию;
• срок действия;
• серию и номер;
• орган выдачи.

Допустимые документы:

3.2. Подтверждение адреса

Документ должен включать:

• полное имя;
• адрес;
• дату выдачи (не старше 90 дней).

3.3. Подтверждение источника средств

Принимаются:

• банковские справки;
• платежные ведомости;
• документы о переводе заработной платы;
• выписки по счету.

3.4. Подтверждение источника благосостояния

Требуется для крупных игроков (High Rollers):

• документы на недвижимость;
• дивидендные отчёты;
• документы о владении компанией.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются системы:

• OCR-распознавание;
• биометрические модели сверки;
• видео-сканеры;
• AI-определение поддельных документов;
• устройства liveness-проверки.

4.2. Ручная проверка

Документы анализируются экспертами AML/KYC.

Оператор вправе запросить:

• более качественные изображения;
• дополнительные страницы паспорта;
• повторную фото-верификацию.

4.3. Видео-верификация

Проводится в случаях:

• высокого риска;
• несовпадения данных;
• сомнений в подлинности документов.

4.4. Биометрическая аутентификация

Сверяются:

• геометрия лица;
• соответствие фото в документе;
• движения глаз (anti-spoofing).

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Когда верификация обязательна

KYC требуется:

• при регистрации (базовая);
• перед первым выводом средств;
• при обороте свыше установленных лимитов;
• при подозрительных транзакциях;
• при смене данных аккаунта;
• при доступе из высокорисковых регионов.

5.2. Сроки обработки

• стандартная проверка: до 24 часов;
• расширенная: до 48 часов;
• углублённая: до 72 часов, зависит от наличия документов.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

Аккаунт может быть заблокирован при:

• предоставлении поддельных документов;
• отказе от прохождения KYC/EDD;
• несовпадении данных;
• попытке верифицировать аккаунт другого лица;
• нарушении AML-требований.

6.2. Последствия

В случае отказа:

• вывод средств невозможен;
• аккаунт может быть закрыт;
• средства могут быть удержаны до решения AML-отдела;
• отчёт может быть передан в FIU Curaçao.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе подать апелляцию на email службы поддержки, предоставив:

• новые документы;
• объяснения;
• дополнительные подтверждения.